三言财经 12月3日消息，昨日，央行发布《中国人民银行关于规范代收业务的通知（征求意见稿）》，指出不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、P2P网络借贷等办理支付业务。

意见稿明确，付款人授权是代收业务的核心，提出两种授权方式，一种对应水电缴费等日常场景，一种场景增加包括缴纳教育培训费、金融机构理财定期购买等。意见稿还明晰了代收业务与小额免密业务的边界。

切断风险源头 不得通过代收业务为P2P等办理支付业务

意见稿提出，在代收业务无需付款人逐笔进行交易验证的特点下，付款人开户机构作为付款人的资金存放机构，应采取措施确保资金根据付款人的真实意愿划转。

但这类操作也蕴含了很大的风险，其中包括在未取得客户授权、未有效审核客户真实意愿情况下为客户开通了代收服务。

意见稿同时明确，代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景，不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷，以及各类交易场所（平台）和电子商务平台等办理支付业务。

保障个人正常使用 明确两种授权方式

在对风险场景进行规范和约束的同时，意见稿也保障了个人用户的正常使用。

意见稿明确，付款人授权是代收业务的核心，授权方式有两种，一种可称为“两两授权”，由付款人与收款人、付款人与付款人开户机构、代收机构与收款人分别进行授权。在这种授权方式下，可通过代收业务办理便民缴费、政府服务税费、公益捐款、信用卡还款、非投资型保险保费缴纳、缴纳租金、会员费用等小额便民业务。未改变现有授权模式，对公众的影响有限。

另一种可称为“三方协议”，即付款人、付款人开户机构及收款人三方同时签订协议，作为后续办理代收业务的基础。该授权模式下代收业务的适用场景适当增加，如实践中较为常见的账户余额自动购买货币基金理财产品相关业务，在满足“三方协议”要求的前提下可以继续开展。这一安排在维护消费者合法权益和资金安全的基础上，最大化地保障了客户体验。

对于代收业务和小额免密业务的边界，意见稿明确，如代收业务不经付款人逐笔交易确认，无交易金额限制；使用银行账户直接付款的小额免密消费业务等，参照支付账户余额小额免密消费限额管理要求执行。对于超过免密业务限额的消费业务，相关支付服务主体必须对交易进行逐笔验证。如果满足代收业务交易场景要求，且希望通过代收业务办理的，在落实相应授权管理要求的前提下也可行。